偿还学生贷款
支持管理你的联邦学生贷款
获得学位是个人成就感的努力. 但在辛苦工作和漫漫长夜之后, 紧接着就是毕业的欢腾, 你知道接下来会发生什么:是时候偿还你的联邦学生贷款了.
ope建议您利用宽限期来审查您的选择, 选择适合你预算的计划, 并提交任何必要的申请和证明文件.
当然, 从长远来看，在校期间还款可以为你省钱, 并将帮助你最大限度地减少学生贷款债务. 你可以随时联系你的贷款服务人员，了解更多关于如何在到期前付款的信息. 支付通常可以通过网络、电话或邮件进行.
如果你在偿还贷款方面遇到困难，请尽快与你的贷款服务人员联系. 你的服务人员会帮助你选择还款方案，包括还款计划, 延期, 和忍耐. 如果您对您的帐户有任何问题或顾虑，请不要犹豫与他们联系.
Resources
如果你有关于你的学生贷款或需要帮助的问题联系你的贷款服务或访问 studentaid.gov.
保持联系
与你的贷款服务人员——特别是当你的财务状况发生变化时.
寻求帮助
-你有很多选择和还款计划.
建立一个在线账户
与你的贷款服务人员进行沟通和更新.
常见问题
一定要把这一页收藏起来，以便将来参考——即使你已经完成了你的学位课程.
借款人权利和责任声明附在你申请联邦经济援助贷款时签署的主本票(MPN)上. 以下是这些期望的概述:
你有权:
- 关于贷款义务的书面信息.
- 在发放贷款前或发放贷款时的MPN副本.
- 宽限期以及对宽限期含义的解释.
- 通知, 如果在宽限期或还款, 不得迟于贷款人转让后45天, 将贷款出售或转移给另一个贷款人.
- 在还款开始前收到一份包括利率信息的披露声明, fees, 所欠余额和贷款还款时间表.
- 在符合条件和要求的情况下，在一定期限内延期或延期还款.
- 提前偿还你的全部或部分贷款，任何时候都没有提前还款罚款.
- 证明你的贷款已全部还清的文件.
你的职责是:
- 在离开学校前完成退出咨询或低于半程入学.
- 根据还款计划偿还贷款——即使你还没有完成学业, 对所接受的教育不满意或毕业后找不到工作.
- 在下列情况下通知贷款人或贷款服务机构:
- 移动或改变你的地址
- 更换电话号码
- 改名字
- 更改你的社会安全号码
- 换雇主，或者雇主的地址或电话号码变了
- 在宽限期结束后按月偿还贷款, 除非你收到了延期或延期.
- 通知你的贷款人或贷款服务人员任何可能改变你的资格现有延期或延期.
当你第一次接受联邦财政援助时, 你可能需要完成入学咨询. 这个过程解释了联邦学生贷款的基本情况, 你签字的总本票, 你的学生贷款权利和责任, 以及关于还款的一般信息.
当你不再就读于ope时, 你要么完成离职咨询，要么收到材料供你审查. 退出咨询提供了更深入的信息，关于如何偿还你的贷款，以及当你有偿还困难时该怎么做.
退出咨询可以在
http://studentaid.gov/app/counselingInstructions.action?counselingType=exit.
当你第一次进入还款, 你需要联系你的贷款服务人员了解还款计划的细节..
要找出哪个服务机构持有你的联邦贷款，你最好的选择是访问 studentaid.gov. 你需要使用FSA的ID来电子签署你的联邦学生援助免费申请(FAFSA®). 如果您忘记了您的FSA ID用户名或密码，您可以在 http://studentaid.gov/fsa-id/sign-in. 如果你申请的是私人的、非联邦的贷款，你通常可以在你的贷款账户上找到 信用报告.
以下是关于你的联邦贷款的其他重要问题的答案:
与您的服务机构建立帐户. 来自服务商的网站, 您可以查看您的总余额, 付款及到期日, 还有其他的贷款选择. 这是还清贷款最简单的方法.
服务程序的列表可以在 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/servicers#your-servicer. 你可以参观 studentaid.gov 去找你学生贷款的服务机构.
服务人员和联系信息的列表可以在 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/servicers#your-servicer. 你可以参观 studentaid.gov 去找你学生贷款的服务机构.
有时你可能在不同的时间欠了几笔学生贷款. 如果一个服务有还贷，而其他服务没有, 您可能需要向所有贷款服务机构更新您的注册状态. Also, 一定要利用任何符合条件的延期，通知所有服务人员您的当前情况和联系信息.
联邦学生贷款有六个月的宽限期. 如果你以前上过学，用完了六个月的宽限期, 这些贷款将进入偿还阶段. 如果你回到学校, 你以前的贷款可以进入延期状态，只要你参加至少一半的时间. 联系你的贷款服务人员，以确保在学校延期张贴.
虽然FSA的资金可以重新安排 原因的数量，最常见的是改变你的日程安排. 因为FSA的支付资格取决于成功完成学分和几周的教学, 日程的改变可能会造成延误.
如果你符合条件，支付高等教育费用可能会提供一些税收减免. 了解更多有关不同税务优惠的资料, 访问美国国税局(IRS)网站，并使用当前纳税年度IRS出版物970, “教育的税收优惠.”
一些个人可以利用税收抵免，导致学生贷款利息扣除高达2美元,每年500. 如果你向任何一个贷款服务机构支付超过600美元的利息, 服务人员会寄给你一份1098-E表格，上面写明支付的利息总额. 如果您没有从您的服务人员那里收到1098-E, 你可以联系服务人员或使用你的在线学生贷款工具来确定你支付了多少利息. 第970号出版物也提供了关于这种推论的更多信息.
主本票的隐私法通知部分授权将您的信息发布给第三方，以开展服务您的贷款和促进及时还款所需的活动. 服务人员代表大学打电话来解释可以帮助你成功偿还贷款的选项.
贷款服务机构在透露你的个人信息之前必须确认你的身份. 他们会问你以下问题之一:你SSN的后四位, 你的出生日期或家庭住址. 这样做实际上保护了你的个人信息.
菲尼克斯大学是一所非学期制学校，学生的进步是通过在几周的教学时间内成功完成学分来衡量的. 每一项联邦财政援助支出都有一个付款期，要求完成最低学分数和几周的教学.
如果你缺课或旷课超过14天, 根据联邦法律，ope必须计算你的联邦财政援助支出中未获得的部分，并将这些资金返还给来源(贷款服务机构或教育部)。. 归还贷款资金的过程降低了你的学生贷款的本金，因为你不再借回贷款资金的部分.
在付款期间获得的联邦财政援助资金将保留在您的帐户上，并可用于支付学费和电子课程材料等机构费用. 你实际使用的贷款资金的余额总是应付给贷款服务.
如果支付期间的机构费用大于同一时期的财政援助基金, 可能会有与大学的帐户结余. 学生有责任将这笔余额支付给学校，而不是贷款人.
在某些情况下，你可以免除、取消或免除你的联邦学生贷款. 以了解你的工作状况是否符合资格, 残疾, 学校关闭或其他情形, 请浏览 forgiveness-cancellation节 联邦学生援助网站.
The 公共服务贷款减免 (PSLF)计划的设立是为了鼓励个人追求低薪的全职工作, 重要的公共服务岗位. 该计划允许符合条件的借款人在符合条件的公共服务机构全职工作至少10年，并在10月1日之后每月按时偿还120笔符合条件的贷款后，取消直接贷款的剩余余额, 2007.
欲了解更多，请访问 StudentAid.gov 并审查学生资助.gov’s PSLF FAQs.
您可以使用PSLF帮助工具搜索符合条件的雇主, 了解你可能需要采取什么行动来获得资格, 并在http://studentaid上生成所需的表单.. gov/pslf你亦可下载 PSLF Form.
注意:ope知道ope的一些学生之前有贷款已经在偿还, 而其他国家可能也即将进入还款阶段. 你最近可能在Facebook或电子邮件上看到过广告，宣传诸如整合之类的服务, 降低月供, 甚至免除你的学生贷款. 许多这样的公司要求预付费用或持续收取他们的服务费用. ope想让你们知道，这些公司宣传的项目都是提供给联邦学生贷款借款人的, 免费, 来自教育部和贷款服务机构.
请与您的贷款服务人员联系，了解您的选择，因为他们会帮助您选择最适合您的还款方案. 如果您不确定如何联系您的服务人员, 你可以通过登录找到你所有的联邦贷款信息 studentaid.gov.
如果你有贷款在偿还，并对贷款合并感兴趣, 确保这是你最好的选择. 你可以在联邦学生援助网站了解更多: http://studentaid.gov/manage-loans/consolidation. 你可以在这里找到一个免费的在线整合应用程序 http://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action
ope的还款伙伴
ope和 学生联系 回答你的学生贷款偿还问题. 如果你的帐户是学生联系，你可以通过列出的选项联系他们.
你不需要支付贷款服务的帮助，比如巩固你的联邦学生贷款或申请收入驱动的还款计划.
如果一家公司联系你，要求你支付“注册费用”,”“订阅,或“维护”费用，以便将你纳入联邦还款计划或豁免计划, 你应该走开.
这些服务和更多可以由您的服务人员完成 free!
想了解更多? Read “3种方法来发现学生贷款骗局”.
更多的帮助-当贷款偿还成为一个挑战
如果你在还款方面有困难，请尽快联系你的贷款服务人员. 在你的贷款拖欠之前这样做是很重要的——以保护你的信用.
对于还款困难的借款人来说，有几种选择, 你的贷款服务人员可以帮助你更好地了解如何选择或改变你的还款计划，以减少每月的还款额，或建立延期或延期.
以下是更多的见解:
当你第一次进入还款时，你的贷款服务人员会要求你选择还款计划. 如果你不选择其中之一，你将被纳入标准还款计划. 如果出于任何原因，你想要改变你的付款金额，你可以通过改变你的计划来实现. Use the 助学贷款模拟器.gov 或您的服务提供商的网站，以了解您的月供和总费用在不同的付款计划下将如何变化.
这里简要介绍每种可用的还款计划. Visit http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans 了解更多.
标准还款计划, 你每个月要支付固定数额的贷款，直到还清为止. 你的月供至少是50美元，甚至可能更高, 这取决于贷款的数额，你将在10年内偿还贷款.
标准计划的月供可能比其他计划的月供高，因为你的月供起价更高，以便在整个期限内保持一致.. 出于这个原因，在还款期限为10年的情况下，你可以用这个选项支付更少的利息.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/standard.
毕业计划各不相同, 但这个想法是在收入较低时开始支付较低的费用，然后每两年左右随着收入的增加而增加.
你的还款期限最长可达10年. 如果你希望你的收入随着时间的推移稳步增长，这个计划可能适合你. 你的月供永远不会少于两次付款之间产生的利息. 你的月供会逐渐增加, 但在这个计划中，任何一次付款都不会超过你开始付款金额的三倍.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/graduated.
延长的还款期最长可达25年，还款可以是固定的，也可以是分期的. 记住:你偿还的时间越长，你总共要偿还的就越多.
才有资格参加这个计划, 你必须至少有30美元,联邦家庭教育贷款(FFEL)计划贷款和/或直接贷款. 如果你是一个FFEL借款人，你必须有超过30,000美元的未偿贷款. 如果你是直接贷款借款人，你必须有超过$30,000的未偿直接贷款.
这意味着, 例如, 如果你有35美元,还有10美元的未偿还贷款,在未偿还的直接贷款中, 你可以为FFELP贷款选择延期还款计划，但不能为直接贷款选择延期还款计划. 你每月的固定付款比标准计划要低, 但是你最终会为你的贷款支付更多的钱，因为在更长的还款期中积累了额外的利息.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/extended.
联邦学生贷款根据你的收入和家庭规模提供多种还款计划. 如果你的月供比你的收入高，你可以考虑其中一个计划. 阅读关于这些计划的高级信息，然后您可以在 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven. 帮助你确定你是否有资格在这些计划下偿还款项, use this http://studentaid.gov/loan-simulator/.
如果你也对公共服务贷款减免计划感兴趣, 你需要从这些收入驱动的还款计划中选择一个:修订的按收入支付(REPAYE), 即赚即付(PAYE), 按收入还款(IBR), 或按入还款(ICR).
收入驱动型计划可以使你的月供可控, however, 如果你选择减少供款或延长还款期限, 随着时间的推移，你可能会支付更多的利息. 联邦贷款可以在任何时候预付, 这意味着你可以每月支付更高的金额来减少支付的总利息.
修订的即赚即付计划(REPAYE):
修订后的按收入支付(REPAYE)还款计划仅适用于直接贷款. However, FFELP计划贷款可以合并到直接贷款计划中，使其符合该计划的资格.
继续执行还款计划, 您必须每年通过提交申请和支持文件重新认证. Each year, 每月付款是根据调整后的总收入计算的, 家庭规模和联邦学生贷款总额. 与PAYE和IBR计划不同，使用该计划没有收入要求. 而且，在这个计划下，你的计算付款可以超过标准的月付款金额.
已婚借款人在确定该计划的资格时，将考虑配偶的收入和联邦贷款债务, 是联合报税还是分开报税(有限例外).
在这个计划中，你的月供通常是你可自由支配收入的10%. 如果你的月供不包括补贴贷款的应计利息, 政府将支付头三年的剩余利息. 政府还将在三年期后支付你的补贴贷款差额的一半, 以及所有时期无补贴贷款差额的一半.
为了帮助您确定在此和其他计划下的还款金额，请使用 http://studentaid.gov/loan-simulator/.
如果你偿还的所有贷款都是本科学习贷款，还款期限最长可达20年;如果你偿还的所有贷款都是研究生或专业学习贷款，还款期限最长可达25年, 而在20年或25年的按时还款之后，任何剩余余额都将被清偿. 任何扣除的金额都可能涉及税务问题.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven.
即赚即付还款计划(PAYE):
即赚即付(PAYE)还款计划仅适用于直接贷款. However, FFELP计划贷款可以合并到直接贷款计划中，使其符合该计划的资格.
资格, 截至10月1日，您必须没有直接贷款或FFELP计划贷款的未偿余额, 2007, 及必须于十月一日或之后再次申请直接贷款, 2011. 另外, 在PAYE计划下，你需要支付的款额必须少于标准还款计划下10年的还款期. 一般, 如果你的联邦学生贷款债务高于你的年度可自由支配收入或占你年收入的很大一部分，你就符合这一要求.
继续使用PAYE计划, 您必须每年通过提交申请和支持文件重新认证. Each year, 每月付款是根据调整后的总收入计算的, 家庭规模和联邦学生贷款总额. 已婚借款人提交联合纳税申报单时，在确定该计划的资格时，将考虑配偶的收入和联邦贷款债务.
按收入还款计划:
基于收入的还款(IBR)计划适用于FFEL计划贷款和直接贷款借款人. 资格, 根据IBR计划，您需要支付的款额必须低于标准还款计划(还款期为10年). 一般, 如果你的联邦学生贷款债务高于你的年度可自由支配收入或占你年收入的很大一部分，你就符合这一要求.
继续执行IBR计划, 您必须每年通过提交申请和支持文件重新认证. Each year, 每月付款是根据调整后的总收入计算的, 家庭规模和联邦学生贷款总额. 已婚借款人提交联合纳税申报单时，在确定该计划的资格时，将考虑配偶的收入和联邦贷款债务.
在这个计划上, 你的月供永远不会超过你可支配收入或10年标准还款计划金额的15%. 你的月供一般是:
- 如果你是2014年7月1日或之后的新借款人，你可自由支配收入的10%
- 如果你不是新借款人，你可自由支配收入的15%
如果你的月供不包括补贴贷款的应计利息, 政府将支付头三年的剩余利息. 为了帮助您确定在此和其他计划下的还款金额，请使用 http://studentaid.gov/loan-simulator/.
如果你是7月1日或之后的新借款人，还款期限可以延长至20年, 2014年，如果你不是新借款人，最长可达25年, 而在20年或25年的按时还款之后，任何剩余余额都将被清偿. 任何扣除的金额都可能涉及税务问题.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven.
按收入偿还计划:
按收入偿还计划只适用于直接贷款.
继续ICR计划, 您必须每年通过提交申请和支持文件重新认证. Each year, 你的月供是根据你调整后的总收入计算的, 家庭规模和直接贷款债务总额. 与PAYE和IBR计划不同，使用该计划没有收入要求. 而且，在这个计划下，你的计算付款可以超过标准的月付款金额.
已婚借款人提交联合纳税申报单时，在确定该计划的资格时，将考虑配偶的收入和联邦贷款债务.
在这个计划中，你的月供是以下两者中较低者:
- 可自由支配收入的20%还是
- 在12年的固定还款计划中，你会支付多少钱, 根据你的收入调整
如果每月还款额不包括所有应计利息, 未付利息金额每年资本化一次，加到本金余额中. 资本化不超过贷款进入偿还时所欠原始金额的10%. 为了帮助您确定在此和其他计划下的还款金额，请使用 http://studentaid.gov/loan-simulator/.
还款期限最长可达25年, 而在25年的按时还款之后，任何剩余的余额都将被取消. 任何扣除的金额都可能涉及税务问题.
有关此还款计划的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven.
延期是在特定情况下暂时停止支付学生贷款, 如失业或入学至少一半的时间. 如果你有补贴学生贷款，在延期期间不会产生利息. 如果你有一笔无补贴贷款，利息将在延期期间累积.
有关延期的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/lower-payments/get-temporary-relief.
与你的贷款服务人员谈谈这个选择, 请记住，你将负责支付延期期间产生的任何利息. 你可以在贷款资本化(计入本金余额)之前支付这些利息。.
了解更多关于延期的选择，请访问 http://studentaid.gov/manage-loans/lower-payments/get-temporary-relief.
忍耐是指当借款人遇到经济困难时，在一段时间内暂时推迟付款或减少付款金额. 忍耐不是政府资助的, 也就是说你有责任支付所有产生的利息. 这种状态通常适用于已经用尽其他方法解决拖欠贷款的个人.
有关延期的更多信息，请联系您的服务人员或访问 http://studentaid.gov/manage-loans/lower-payments/get-temporary-relief.
在许多情况下，可以立即通过电话与您的贷款服务建立延期. 只要确保你了解进入宽限可能带来的财务后果(在下一个常见问题解答中解释).
忍耐也许是可取的, 短期选择, 但一定要事先了解潜在的成本.
任何时候你停止定期还款, 你增加了偿还贷款的总成本，因为额外的利息. 你有责任偿还延期期间产生的利息. 任何未付的利息都被加到本金余额中——称为资本化——这将增加贷款本金，并可能导致未来利息费用的增加. 这可能会导致贷款剩余期限内的贷款余额增加.
避免延期期间应计利息资本化, 考虑在资本化之前支付利息.
借款人永远不应该拖欠联邦学生贷款. 记得联系你的贷款服务尽快讨论你的选择.
当你未能按时支付几笔定期分期付款或未能满足贷款还款协议的条款和条件时，一笔贷款就是违约. 你的联邦学生贷款拖欠270天即被视为违约. 如果你的联邦学生贷款逾期超过270天, 联系你的贷款服务人员，讨论在贷款转移到担保人之前将活期账户的选项.
拖欠联邦学生贷款有严重后果:
- 可以将高达25%的收集费用加到余额中.
- 贷款持有人可以采取法律行动收回这笔钱.
- 你的工资可以在没有法院命令的情况下被行政没收.
- 所得税退税可以被没收.
- 违约被报告给国家信用报告机构.
- 丧失未来获得联邦财政援助的资格, 除非安排一个令人满意的还款时间表.
- 丧失某些联邦和/或州在某些领域的工作资格.、刑事司法).
- 一般来说，你的学生贷款在破产时是不能免除的.
违约的后果之一是失去联邦财政援助的资格. 重获资格, 联系你的贷款服务人员或担保人，在贷款转到担保人或催收机构之前，讨论如何使账户流动. 如果你的贷款已经被转移, 你可以联络担保人或托收公司，讨论如何收回你的拖欠贷款. 康复是一个很好的选择，因为贷款不再违约，并报告给国家信用报告机构.
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